P2P网贷发展为何呈现差异化？

    曾经是时髦玩意的P2P网站转眼之间成为一片“红海”。来自网贷导航最新数据显示，9月新上线平台103家，行业运营平台达1438家，环比增速达5.96%。

    除了数量之外，大玩家们的进场则让P2P领域的竞争更为火热。8月，阿里巴巴上线的某平台，9月搜狐上线的某平台。同日，联想控股旗下联想之星投资的P2P网站。9月中旬，和讯也宣布进入这一领域。

    “僧多粥少”的现实让以往常常高达20%到30%的收益率一去不复返。数据显示，9月网贷行业成交量达257.28亿元，环比增长8.71%，低于8月时的增速9.20%，此外，9月综合收益率下跌至17.14%，环比8月下降了0.32%。

    P2P网站在红海中如何应对？避免同质化，探索新模式成为不少平台提升核心竞争力的“法门”。某CEO孟庆彪表示，避免同质化的方式主要有三种：避免直接项目竞争，在垂直行业深耕细作，通过背靠信誉度高的金融机构提高投资者对产品信任度。

    从具体实践来看，一方面是利用手中已有的资源。比如某平台的首款产品，结合的就是同是搜狐旗下的某网站的房地产资源，瞄准购房金融领域。另一方面则是在垂直行业寻找机会。网贷导航从P2P网站某总裁林恩民了解，某平台刚刚与位于云南芒市某公司的一家珠宝销售市场“珠宝小镇”签署战略合作协议，针对珠宝小镇商户的融资需求开发上线借款项目。“通过P2P提供线下服务是规避价格战的有效渠道。具体的做法则是，某平台适当对借款商户降低利息，借款商户则为投资人提供当地的旅游服务，投资人在旅游和考察商户的过程中还会再次消费（珠宝等）而为商户带来交易。目前已有15家融资商户完成了约3000万元的交易。”林恩民表示。

    林恩民还告诉记者，P2P的差异化经营还来自于对行业的了解：“比如在风险隔离方面，我们主要是通过融资商户的货品抵押实现，抵押率一般在50%左右，但考虑到珠宝行业的销售需求，我们的三个抵押仓库都设置了公开的展示柜台，如果有客人对商户抵押的珠宝商品有兴趣，也可以直接购买，商户再拿同样价值的其他货品来替换。某CEO表示，未来P2P平台想要避免价格战的关键点还是要融入产业中，和产业相结合，在垂直领域深耕细作才会保有自己的核心竞争力。

    针对目前P2P行业存在的一些乱象，国家相关机构正在酝酿监管政策。因此对于互联网金融的监管应该守住三道防线。第一道防线是互联网金融企业自身的风险管理、风险管控;第二道防线是行业自律，非法集资、非法吸收公共存款、挪用客户资金等，这些都是行业中不能碰的底线;第三道防线是金融监管，让互联网金融在有效的监管、有效的规则约束下发展。

    为了保证行业健康发展，一方面需要国家尽快出台监管政策，另一方面也需要平台加强自律。“我们从创立平台之初，就从根本上设计杜绝跑路的可能性，即只做信息服务，平台本身绝对不接触资金。”在整个过程中，不接触任何资金，完全消除平台跑路的可能。

    对于P2P企业自身来说，最重要的自律之一就是坚守平台的中介性。P2P平台只有坚持金融信息中介平台的定位，不参与任何借贷行为、不插手任何资金、不自行担保、不自融等才能有效保证平台的中介性。资金从投资到还款在整个过程中，不接触任何资金，完全消除平台跑路的可能;与第三方融资性担保公司合作，由担保公司为投资者提供全额的本息担保，平台只做信息展示。

    对于P2P不同的人有不同的玩法，但随着P2P行业的发展需要安全和标准化的产品，这一标准化包含风控、技术、法律、合作和支付结算标准等多个方面，通过设立统一的标准才能实现产品的透明化。互联网金融业只有坚守底线思维、不片面地追求发展速度，洁身自好，坚持自律，强抓风控，不断创新才能实现可持续发展。从实质上把控风险，真正创造出能够“普惠”金融的项目才是最具优势的核心竞争力。

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