浙江银监局局长韩沂出任银监会现场监察局局长，据说浙江省银监局每年贡献银监会70%左右的罚款，至此看到了现在所谓的监管环境了吧？ 见人、见钱、见整改；事要查的清楚，人要处罚，不能以经济处罚替代行政处罚。 据说：股份制银行处罚都上亿了，比的不是谁不罚，而是谁罚的少。 信贷业务不管是否形成不良都是要追究责任的，从首发客户经理的尽职调查；从信贷审查人员到授信评审人员；从落实授信条件出账人员到受托支付资金走向核查人员，通常需要经过逐层级的审核、审查、审批。 那么一笔不良的形成，每个环节都不应该忽视，为什么今年的监管风向这么严格？动辄被监管当局诫勉谈话、罚款、行政处罚。 那么很多时候一笔业务环节的过错就会导致最终会追究到相关的责任人，到时候对你任何的处罚只有是金额上的、级别上的讨价还价，而没有认同和不认同让你去选择，罚你是没有过错的。 责任人的权利和义务： 客户经理：对所有从企业拿到的相关材料逐一需要进行审核，确保真实，每一张纸，每一句话，每一条数字记录都要核实清楚，客户经理负责的是尽职调查的真实性，企业可以不提供给你，但是给你的如果是假的，恭喜你，你对假的资料就负有直接责任。 审查人员：对客户经理报送的业务要对纸质上的做合规性审查，涉及到逻辑关系、业务材料的勾稽关系真实性不予审核且不承担具体责任，但是对业务的流程制度安排承担必要的审查责任。 授信评审：对行业的准入，企业经营情况的合理分析、项目的要件证照许可等接续期，及未来产业政策分析承担评审责任，对授信金额的合理安排及必要的附加的评审条件负有责任。 出账人员：对授信后批复的条件落实情况承担必须按照指定步骤进行审核承担必要的责任。 贷后管理：对授信后管理工作进行严格的贷后监管，不能是形式上的将就，而是实质上的揭示，时刻把握了解企业经营动态，充分揭示风险并且预判评价未来的客户经营情况，做好风险提示及催收工作。 以上人员都是业务节点中的责任人，那么经营单位的部门经理、主管行长、行长终将是业务的紧密关联责任人，没有办法逃脱义务，尽人事知天命。 FRM金融风险管理师是全球金融风险管理领域权威资格认证，由全球风险协会（GARP）设立。FRM已经得到华尔街和众多欧美著名金融机构、大型公司风险管理部门以及各国政府监管层和金融监管部门的认同，并已经成为全世界金融风险管理领域最权威的认证。银行人升职必备证书。 考FRM金融风险管理师证书，代表的不仅仅是你的能力，更是你的努力。 更多资讯可关注FRM官方微信：“gaodunfrm”或加入frm考试QQ交流群：153301485！若需引用或转载本文章请保留此处信息。 FRM资料免费领： FRM资料免费领： 百万年薪！FRM未来职业发展白皮书：http://d.gaodun.cn/f/ivjCgV?x_field_1=qita_frm.cn FRM+CFA最新资料免费获取：http://d.gaodun.cn/f/MJQYVK?x_field_1=qita_frm.cn
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2013-3-15
2013-8-20
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