近日，有关小微金融领域的消息不断传来。 中国民生银行的小微贷款已突破4000亿；招行在其官网推出“小企业e家投融资平台”，用户可借此申请贷款，购买理财产品；P2P网络借贷平台迎来爆发式增长，同时，阿里巴巴等互联网巨头也纷纷将触角伸向小微金融领域……民营银行和互联网企业纷纷进入小微金融领域，开展小额信贷业务，惠及了成千上万的中小微企业。 然而，随着小额信贷业务的不断展开，也出现了一系列的问题，比如投融资双方信息不对称、融资难、高风险等。 有银行业人士表示，在为小企业服务的操作过程中，为了及时了解跟踪企业的经营信息，银行在向某个部门申请查询企业或企业主的相关资料时，经常碰一鼻子灰；或者在查询过程中遭遇手续繁杂、乱收费等问题，增加了银行为小企业服务的各项成本。 同时，无论是小额贷款公司开展信贷业务，还是互联网小额贷款方式，还面临的一个问题是了解借款人的信用状况和负债状况。 “我认为个人信用的建设十分重要。与大公司不同，小企业没有一套非常科学规范的公司治理制度，唯有通过个人信用捆绑，才能约束其贷款过程中的违约行为。”该人士对《中国产经新闻》记者说道。 其实，征信体系的建设正逐渐受到关注。 就在10月底举行的中国小额信贷联盟年会上，全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵发表致辞，强调小额信贷征信体系建设的重要性，并呼吁为小额信贷行业提供有效的征信服务通道，建立覆盖社会上所有人的普惠式大征信体系，让小贷公司等小微金融服务机构获得方便快捷的征信服务机会。 在这个大背景下，通过制度创新和技术创新来解决借贷双方信息不对称的问题，便成了小额信贷的应有之义。 对此，中国企业联合会研究部经济研究处博士冯立果对《中国产经新闻》记者表示，像中国人民银行征信中心就是全国统一的信用信息数据库，一个企业与个人信用信息的共享平台。将来如果工商总局的企业注册系统能够和征信中心的系统对接，那么全国性工商企业征信体系的建立也就指日可待了。 上个月末，央行个人信用报告的网上查询已扩大至9省，通过这一信用平台，个人可以坐在家里查询信贷、欠税、强制执行、行政处罚及电信欠费记录等个人信用信息，打印个人信用报告。 有专家认为，央行的这一举措不仅推动了整个社会的诚信体系建设，同时，当前为小微企业提供贷款业务的各大银行也可以迅速地掌握贷款人的真实信息和信用记录，这对整个金融行业的发展都是一件好事。 除了中国人民银行征信中心，大数据作为一种技术与理念，也在征信体系的构建中发挥着重要作用。 李先生就是一个很好的例子。他凭着自己在淘宝上的各种经营数据顺利拿到贷款。 “我经营这家服装网店两年了，收到的基本都是好评，店铺的信用度还是比较高的。”李先生对《中国产经新闻》记者说道。 据阿里金融的相关人员介绍，商户在阿里的经营数据已经形成了一个巨大的数据库，反映出商户的信用度与经营状况，从而成为阿里发放贷款的重要依据。 “无论何种形式，都表明国家对‘征信’这件事的重视。”冯立果博士说道。“同时，中小企业、大企业，甚至政府的信用体系也需要进行全面科学的评估，因此，作为征信体系的有力补充，市场化征信评级机构的发展也发挥着重要作用。” |
2013-3-15
2013-8-20
中国FRM考试网-
FRM考生的必到之地-
集网络及考生有力资源，让您的学习无忧
